- Edad actual
- Su edad actual
- Edad de jubilación
- Edad en la que desea jubilarse. Esta calculadora asume que usted no hará ninguna contribución a sus ahorros de jubilación en el año en que usted se jubila. Por lo tanto, si usted se jubila a la edad de 65 años, su última contribución sucede en el año que usted cumple 64 años. Esta calculadora también asume que usted hace su contribución completa a fines de cada año.
- Ingreso familiar
- Su Ingreso familiar total. Si usted es casado es necesario incluir el ingreso de su cónyuge.
- Ahorros actuales jubilatorios
- La cantidad total que usted ha ahorrado actualmente para su jubilación. Incluye todas las fuentes de ahorros jubilatorios tales como 401(k), IRA, y Anualidades.
- Rendimiento antes de jubilación
- El porcentaje de rendimiento que usted anticipa ganar en sus inversiones antes de retirarse. El por ciento de rendimiento real dependerá en gran parte del tipo de inversión que usted escoja. De enero de 1970 a enero de 2018 el por ciento de rendimiento promedio ponderado para el índice "S&P 500®", incluyendo la reinversión de dividendos, fue aproximadamente 10.6% por año. Durante estos años el rendimiento mayor para un periodo de 12 meses fue de 61% mientras el menor fue de -43%. Las cuentas de ahorro en los bancos pagan un interés tan bajo como 1% o menos.
Es importante recordar que el por ciento de rendimiento futuro no se pueden predecir con certeza y que las inversiones que pagan un por ciento de rendimiento mayor están sujetos a un mayor riesgo y volatilidad. El por ciento de rendimiento real puede variar extensamente durante el su vida, especialmente en inversiones a largo plazo, incluyendo una potencial perdida de principal de su inversión.
- Rendimiento después de jubilación
- El porcentaje anual que usted espera recibir en su inversión después de retirarse. El por ciento de rendimiento real dependerá en gran parte del tipo de inversión que usted escoja. De enero de 1970 a enero de 2018 el por ciento de rendimiento promedio ponderado para el índice "S&P 500®", incluyendo la reinversión de dividendos, fue aproximadamente 10.6% por año. Durante estos años el rendimiento mayor para un periodo de 12 meses fue de 61% mientras el menor fue de -43%. Las cuentas de ahorro en los bancos pagan un interés tan bajo como 1% o menos.
Es importante recordar que el por ciento de rendimiento futuro no se pueden predecir con certeza y que las inversiones que pagan un por ciento de rendimiento mayor están sujetos a un mayor riesgo y volatilidad. El por ciento de rendimiento real puede variar extensamente durante el su vida, especialmente en inversiones a largo plazo, incluyendo una potencial perdida de principal de su inversión.
- Porcentaje de ingreso para ahorrar
- El porcentaje de su ingreso anual que ahorrará para cumplir con sus metas de jubilación.
- Incremento salarial esperado
- Incremento porcentual anual esperado en su ingreso familiar.
- Años de pensión jubilatoria
- Número de años antes de retirarse.
- Pensión de la compañía
- Número de años durante los cuales usted anticipa recibir su pensión.
- Porcentaje de ingreso cuando se jubile
- El porcentaje de su ingreso familiar generado durante sus años laborales que usted cree necesarios durante la jubilación. Esta cantidad se basa en sus ingresos ganados durante el ultimo año en que usted trabajará. La cantidad pre-registrada es 70%. Usted puede cambiar esta cantidad para ser tan baja como el 50% y tan alta como 150%.
- ¿Es usted casado?
- Seleccione esta opción si usted es casado. Parejas casadas tienen un más alto beneficio máximo de Seguro Social en comparación con los solteros.
- ¿Desea incluir Social Security?
- Seleccione aquí si desea incluir los beneficios del seguro social en su planificación de retiro. El Seguro Social está basado en una escala móvil en base a sus ingresos, a cuánto tiempo trabaja y a qué edad se jubila. Los beneficios del Seguro Social aumentan automáticamente todos los años en base a los aumentos del Índice de Precios al Consumidor. El incluir a un cónyuge aumenta sus beneficios del Seguro Social en 1.5 veces el cálculo de su beneficio individual. Note que esta calculadora asume que sólo uno de los cónyuges trabaja. Los beneficios podrían ser diferentes si su cónyuge ha trabajado y ganado un beneficio que es más de la mitad de su beneficio. En el caso de un matrimonio en el que ambos cónyuges trabajan, podría tener que hacer el cálculo dos veces - una por cada cónyuge con su respectivo ingreso. Esta calculadora sólo provee un cálculo aproximado de sus beneficios.
En las calculaciones se utiliza el límite de ingreso FICA (Ley de la Contribución Federal al Seguro Social) de $128,400 con un beneficio anual máximo del Seguro Social de $33,456 ($2,788 por mes) para una persona soltera, y esa cantidad multiplicada por 1.5 para un matrimonio. Para recibir el beneficio máximo, usted tendría que haber ganado el salario máximo FICA por casi toda su carrera. También tendría que comenzar a recibir beneficios a su plena edad de jubilación de 66 ó 67 años (dependiendo de su fecha de nacimiento). Esta calculadora redondea su plena edad de jubilación para recibir beneficios del Seguro Social al siguiente año completo. Si su fecha de nacimiento es entre 1955 y 1959, el Seguro Social considera que su plena edad de jubilación es 66 más dos meses por cada año después de 1954. Su beneficio real podría ser menor o mayor, dependiendo de su historial de trabajo y las reglas completas de compensación que usa el Seguro Social.
- Tasa de inflación
- ¿Qué Tasa de inflación espera en promedio para el largo plazo?
- Pensión de su cónyuge
- Este es el beneficio de pensión mensual que usted espera recibir cuando usted se retire. Esta cantidad no es ajustada a la inflación.
- Pensión de su cónyuge
- Este es el beneficio de pensión mensual que su cónyuge espera recibir cuando se retire. Esta cantidad no es ajustada a la inflación.